Жёсткий контроль денежных переводов

Так, по существующим нормам Нацбанка, денежные переводы за границу можно в размере не более $600 без открытия счета в банке или $1000 c открытием. Правда, эта норма касается только одного финучреждения.
У каждого банка существует собственная база данных, и как только клиент выходит из одного финучреждения и идет в другое, первый банк уже не отвечает за его операции.
"Не существует реального механизма контроля соблюдения этой нормы", - говорит заместитель департамента денежных переводов Приватбанка . А Нацбанку не с руки отслеживать операции физлиц, когда дельцы выводят за рубеж миллиарды.
В Украине действует около 150 банков, и почти все они предоставляют услугу перевода денег. То есть при желании каждый украинец может переводить за рубеж около $150 тыс. в месяц, открыв счета во всех банках, и около $80 тыс., не утруждая себя такой процедурой.
Получать переводы из-за границы на счет можно в каком угодно размере (правда, за обналичивание денег придется платить 1% от суммы). Если же у вас нет счета в банке, вы не сможете получить от заграничных родственников более $3000 в день в одном финучреждении.

Вместе с тем банкиры говорят, что возможность вывода денег из Украины через денежные переводы малореальна.
"Это очень дорого, - объясняет заместитель председателя правления Укрсоцбанка. - Если даже перевод с открытием счета (система SWIFT) бьет по карману, то срочные переводы тем более". По ее словам существует множество более выгодных способов вывести деньги за рубеж, например, через финансовых агентов. Последние берут за услуги меньше, чем стоят услуги платежных систем.
"Самый выгодный способ вывода денег - зачисление их на карточный счет с последующим снятием за границей, А бегать по банкам и открывать счета, по меньшей мере, неразумно".

Как же был удивлен один из замов председателя Государственного комитета финансового мониторинга, когда, выехав в Европу в составе украинской делегации, не смог получить в местном банке свои деньги. Эту непридуманную историю поведала пресс-секретарь Госфинмониторинга. По ее словам, прибывшего на заседание Совета Европы чиновника попросили в банке прийти за переводом завтра. После того, как "завтра" растянулось на три дня, чиновнику дали ошеломляющий ответ: "Поскольку Украина входит в число стран, которые находятся в "черном списке" FATF (Международная организация по борьбе с отмыванием денег), деньги вы получить не сможете".
Только после того, как в процесс получения перевода вмешалась принимающая сторона, вопрос удалось уладить, и деньги государственный муж все-таки получил. Правда, потратить он их не успел, поскольку уже на следующее утро украинская делегация отправилась на Родину. История эта примечательна тем, что объектом подозрений со стороны одной из европейских финразведок стал не обычный турист, а представитель украинской финразведки.
Кстати, большинство рядовых граждан даже не подозревают, что все их финансовые операции на крупные суммы отслеживаются и анализируются на предмет соответствия схемам по отмыванию денег или финансового мошенничества. И не только за рубежом, но и внутри страны.

Только в начале 2004 года Украина покинула список стран, которые недостаточно борются с "отмыванием грязных денег". Для того чтобы это произошло, в Украине пришлось создать Государственный комитет финансового мониторинга (Госфинмониторинг) и принять невероятно жесткий закон о борьбе с отмыванием денег. Это ведомство по своей сути является верхушкой информационной пирамиды, таким себе "всевидящим оком". Смотрит оно вниз, анализируя поступающую с граней пирамиды информацию. Основой пирамиды являются субъекты первичного мониторинга -- банки, страховые компании, кредитные союзы, почтовые отделения, ломбарды и прочие финансовые учреждения. Самыми активными информаторами разведки являются банки -- на них приходится более 97% поступающих в финразведку сообщений! Далее в рейтинге активности идут страховщики , торговцы ценными бумагами и ломбарды. Меньше всего "стучат" на клиентов кредитные союзы и пенсионные фонды.
"Китами", на которых держится средняя часть пирамиды и которые предоставляют "оку" более-менее четкую картинку, являются государственные органы. Налоговая администрация, Государственная комиссия по регулированию рынков финансовых услуг, Госкомиссия по ценным бумагам и фондовому рынку, Национальный банк - вот неполный список основных информаторов отечественной финансовой разведки.
Почему неполный? Потому что в данный момент в Кабинете Министров находится законопроект, который предусматривает включение в список "стукачей" еще и риелторов, торговцев-ювелиров, компаний по управлению активами и организаторов лотерей. Таким образом, в скором времени вся информация о том, сколько денег гражданин получил, например, от продажи квартиры и сколько из них он перевел за рубеж своей "бабушке", может появляться на экранах разведчиков в момент совершения сделки.

В первую очередь проверяются операции, сумма по которым превышает 80 тыс. грн., а также менее крупные, но производимые с завидным постоянством (если есть подозрение, что так платеж "разбивается"). Ну и особый интерес финразведка проявляет к операциям, осуществляемым через оффшорные зоны. Также активно "мониторят" перевод денег за рубеж , покупку/продажу дорожных чеков, приобретение ценных бумаг за наличные, выплаты крупных выигрышей в лотерею или казино, помещение драгоценностей в ломбард , открытие счета на имя третьего лица и многое другое.
Если у субъекта первичного мониторинга (банка, страховщика и прочих) возникли подозрения в том, что клиент собирается через них "отмыть" деньги, то он может отказаться проводить операцию и "настучать" о ней финансовым разведчикам либо провести, но все равно сообщить "куда следует". Возможен еще один вариант - самый неприятный, когда финучреждение делает вид, что операция проведена, а на самом деле передает о ней документы в Госфинмониторинг. Нужно ли говорить о том, что клиент остается обо всем этом в полном неведении?
Но, как уверяют банкиры и сами финразведчики, чаще всего операции все же проводятся и только потом - "постфактум" - подается информация в финансовую разведку и начинается "отработка" клиента.
Справедливости ради отметим, что этот вид "стукачества" не так уж часто приводит к негативным последствиям. Такое положение дел подтверждает и статистика. За три года работы Госфинмониторинга (по состоянию на 1 октября 2006 года) было возбуждено всего 265 уголовных дел по поводу легализации "грязных" денег. При этом только 18 дел передано в суд и только по трем из них уже вынесены приговоры.
Если же случается худшее - блокировка операции (клиент о ней, как правило, не знает), то длится она не более пяти дней, в течение которых сотрудники Комитета будут изучать информацию о клиенте. Проверят все - движение средств подконтрольных организаций, изменения в активах близких родственников и даже личные расходы (например, расчеты пластиковыми картами). В досье будет включена также информация, предоставляемая банками и другими финансовыми учреждениями - о кредитах-депозитах-инвестициях и прочем. То есть при желании финансовый разведчик может получить полную картину официальной "финансовой жизни" любого гражданина.
После того, как все операции будут отражены в отдельном досье, за дело возьмутся аналитики. Если в деле достаточно улик для предъявления конкретных обвинений, то соответствующие уведомления поступят в правоохранительные органы. Если нет - операция проводится, как ни в чем не бывало. Виновное лицо же узнает "подноготную" в двух случаях: либо если у него есть информатор в госструктурах, либо когда уже получит повестку.
Если в процесс вмешивается милиция или прокуратура, это грозит арестом счетов и запретом на проведение новых операций. Правда, запрет возможен только в том случае, если есть основания для возбуждения уголовного дела по ст. 209 Уголовного кодекса (легализация - "отмывание" - доходов, полученных преступным путем). То есть тогда, если есть подозрения в том, что деньги, которые использовались в финансовой операции, были получены в результате преступной деятельности (торговли оружием, наркотиками и прочим либо используются для спонсирования терроризма). За такое правонарушение полагается наказание в виде лишения свободы на срок от трех лет с конфискацией имущества. И это не предел. Максимум наказания по этой статье (в случае совершения преступления организованной группой) - от 8-ми до 15-ти лет.

Так что если вдруг выясняется, что заблокирован перевод денег, покупка ценных бумаг, выдача выигрыша в казино или другая финансовая операция, стоит всерьез задуматься. Возможности повлиять на происходящее практически нет. Как говорят в Госфинмониторинге, нужно ждать пять дней, и если операция будет разблокирована, значит, проблем нет. Если же "все плохо" - стоит начинать поиски адвоката и подготовку своего объяснения смысла происходящего. Помимо опасения "загреметь" в тюрьму, есть еще одно следствие - все сделки, которые будут признаны судом направленными на легализацию средств, будут считаться недействительными. Деньги в этом случае будут конфискованы в пользу государства.
Если же все подозрения финразведчиков окажутся необоснованными (а при нормальной защите это весьма возможно), ущерб, нанесенный физлицу их действиями, не будет компенсирован. Потому что согласно Закону "О предотвращении и противодействии легализации ("отмыванию") средств, полученных преступных путем" такая компенсация возможна только в случае признания действий "мониторящих лиц" незаконными. А вот доказать незаконность действий в отношения себя физлицо не сможет -- ввиду секретности процедур мониторинга.
Информация о существовании "черных списков" не давала покоя "Деньгам". На официальном портале Госфинмониторинга размещен ряд списков подозрительных фигурантов - но там указаны люди и организации, которых подозревают в отмывании денег и финансировании терроризма такие структуры как ООН, ЕС и Госказначейство США. Найти там фамилии украинских граждан не удалось.
А вот существование списка сограждан, которые подозреваются самим Госфинмониторингом, ведомство напрочь отрицает. Однако не стоит эти заверения принимать всерьез. Потому что собранная Госфинмониторингом информация является секретной и содержит в себе не только элементы банковской тайны, но и тайны следствия. И потому ведомство отрицает сам факт ее наличия.
И то, и другое, ясное дело, -- навет на честных финансовых разведчиков, которые буквально на днях подготовили и передали в Кабмин проект очередного закона об усилении борьбы с "отмыванием".

Финразведчики охотно рассказывают о самых распространенных и хорошо им известных способах обмануть "око". Чаще всего крупную операцию разбивают на большое количество мелких, зачастую их проводят от имени структур-однодневок. Еще одним распространенным способом является проведение финансовых махинаций от имени третьих лиц - пользуясь паспортными и банковскими реквизитами подставных фигур.
В связи с тем, что такие случаи встречаются достаточно часто, Госфинмониторинг, уже готов представить новому парламенту законопроект, позволяющий существенно пополнить базы данных финансовой разведки. С этой целью в перечень субъектов первичного мониторинга предлагается включить представителей нефинансовых профессий: юристов, занимающихся адвокатской практикой и регистрацией предприятий, а также нотариусов, которые, как известно, регистрируют сделки с недвижимостью.