НБУ и валютный аукцион для евро.

 

 

НБУ решил помочь розничным банковским заемщикам, погашающим кредиты в евро, и объявил о проведении первого специального аукциона по продаже евро по льготному курсу - около 10 грн.
Банкиры говорят, что такие инициативы НБУ помогают возобновить выплаты даже проблемным заемщикам, а поэтому предлагают позволить участвовать в аукционах предпринимателям и снять ограничения на досрочное погашение кредитов.
Сегодня Национальный банк впервые продаст банковским заемщикам безналичный евро для погашения ими кредитов. До сих пор на специальных аукционах НБУ банки могли купить по льготному курсу для своих клиентов, имеющих валютные кредиты, только доллары США.
На трех аукционах НБУ продал $131,46 млн. Курс продажи евро будет максимально приближен к официальному, пообещали в НБУ. "Официальный курс доллара - 7,7 грн, а на аукционах Нацбанк продает его по 7,8 грн. По евро будет аналогичная ситуация",- сказал директор департамента внешнеэкономических отношений НБУ.
На 13 марта НБУ установил курс 9,84 грн/евро. При этом банки-участники аукционов обязаны продавать валюту клиентам по курсу аукциона плюс 0,2-процентный взнос в Пенсионный фонд. В сумме это ниже, чем наличная стоимость евро, среднее значение которой вчера составило 10,8773 грн, сообщил интернет-портал finance.ua .
Заемщикам в других валютах не стоит ждать льгот НБУ. "К нам обращались банки и заемщики, имеющие кредиты в евро, поэтому Нацбанк решил продавать и эту валюту. Вряд ли будут аукционы по продаже швейцарских франков, потому что их доля в кредитном портфеле мизерна. Тогда нам придется продавать все иностранные валюты",- объяснил директор департамента внешнеэкономических отношений НБУ.
По данным НБУ, в кредитном портфеле физических лиц займы в иностранной валюте на 1 марта составили 72,64%, в гривневом эквиваленте - 191,841 млрд грн. Какую долю в портфеле заняли займы в евро, уточнить не смог. Начальник департамента розничного бизнеса ВиЭйБи Банка оценил долю займов в евро не более чем в 1-2% кредитов банков.



В 2008 году кредитный портфель физлиц в валюте вырос на 97,4% - до 198,374 млрд грн,- в частности, благодаря девальвации гривны. С начала нынешнего года он сократился на 3,4%.
В ходе четвертого аукциона НБУ будет продавать евро и доллар по единым правилам. Банки обязаны перечислить 100% средств в гривне до 18.00 дня, предшествующего проведению торгов. Если банк не использует купленную валюту в течение пяти рабочих дней, он обязан продать ее НБУ по курсу покупки (например, для доллара - 7,8 грн/$). Именно поэтому НБУ изменил курс интервенций на межбанке: теперь он будет покупать доллары не по 7,7 грн, а по 7,8 грн, продавая как раньше по 7,9 грн.
Минимальная сумма заявки банков установлена на уровне $50 тыс. и 10 тыс. евро. НБУ не допускает к участию в аукционе заявки на покупку валюты с целью досрочного погашения задолженности, выполнения обязательств поручителей по кредитным договорам, погашения кредитных траншей.
Согласно письму НБУ №13-215/1350-3279, приоритет при покупке валюты должен отдаваться кредитным договорам на приобретение или строительство жилья; лечение; учебу; кредитам физлиц-субъектов предпринимательской деятельности, основная сумма долга по которым не превышает $50 тыс.

 

Банкиры поддерживают инициативу Нацбанка. "У нас доля кредитов в евро составляет около 10%. Для большинства наших клиентов покупка валюты по льготному курсу очень актуальна,- говорит начальник управления развития розничных продуктов для частных клиентов ОТП Банка.- Благодаря аукционам НБУ у банков вновь появляется ликвидность. Возвращаются даже те клиенты, у которых из-за девальвации гривны появилась задолженность по кредитам".
Участники рынка предлагают расширить список заемщиков, которые могут покупать валюту по льготному курсу. "Нацбанк разрешает покупать валюту только в пределах месячного погашения, хотя было бы лучше дать возможность людям купить больше и гасить сразу большие платежи,- считает заместитель председателя правления 'Райффайзен Банк Аваль'.- Неплохо было бы разрешить участвовать в аукционах и юридическим лицам, у которых сейчас тоже большие трудности с погашением кредитов".
Нацбанк на прошлой неделе вспомнил о заемщиках, оформлявших потребительские кредиты в евровалюте, и 13 марта провел для них первый аукцион по продаже евро. Банки смогли приобрести его по курсу 9,97 грн./евро. Одновременно регулятор приструнил финучреждения, особенно активно спекулирующие долларом: достаточно было Президенту пообещать финансистам регулярные проверки Генпрокуратуры, СБУ и налоговой администрации, а также жесткие санкции по их результатам, и межбанковский курс тут же откатился с 8,45 грн./$ до 8,1 грн./$.
Чиновники на прошлой неделе запугали участников валютного рынка. Сначала Президент провел совместное совещание с финансистами, на котором сообщил о планах жесткого контроля операций на межбанке. «НБУ надо осуществлять детальный мониторинг: финучреждения должны отчитываться за каждый приобретенный доллар и цент. Когда коммерческие банки покупают на межбанке доллар по курсу 8 грн., а продают по 9,3 грн. — это провокация. Генпрокуратура, СБУ и Государственная налоговая администрация должны камня на камне не оставить от такого их поведения», — заявил Президент Украины 11 марта.



За угрозами гаранта Конституции последовало сообщение главы Секретариата Президента, который пообещал на ближайшем правлении НБУ рассмотреть материалы проверок операций на валютном рынке и применить санкции к нарушителям: штрафы, отстранение от работы руководителей банков, введение временных администраций и отзывы лицензий.
Угрозы чиновников впечатлили финансистов: безналичный курс, стартовавший в понедельник с 8,4–8,45 грн./$, к пятнице откатился до 8,1–8,15 грн./$. «Главная причина снижения курса — это силовые механизмы, которые использует Нацбанк в давлении на финучреждения с целью недопущения девальвации национальной валюты», — отметил начальник казначейского управления ПУМБ.
«Банкирам дали понять, что продавать доллары по цене выше определенного уровня не стоит. Теперь, по крайней мере какое-то время, они будут пытаться выполнять эти требования, дабы не вызвать гнев руководителей страны и финансовой отрасли и не повлечь наказание в виде визитов проверяющих и правоохранительных органов», — дополнил его заместитель председателя правления банка «Контракт».
На удешевление американской валюты играли активные интервенции НБУ: на прошлой неделе он реализовал на межбанке $204 млн. «Спрос на доллар уменьшился примерно на 20%. В то же время регулятор ежедневно проводил интервенции», — отметил в разговоре директор казначейства ОАО «Эрсте Банк».
«Многие финучреждения, купившие валюту под заемщиков и не реализовавшие ее клиентам, продавали (как того требуют правила) неиспользованные остатки в пользу НБУ, а потому не могли одновременно выступать в роли покупателей. Согласно действующему сейчас положению банк в течение одного операционного дня может выступать в роли либо продавца, либо покупателя СКВ. То есть мы имели дело с техническим сужением спроса», — дополнил его аналитик блока «Казначейство и рынки капитала» Альфа-Банка (Украина).
Вслед за безналичным на минувшей неделе снижался и наличный курс: с 8,6–8,7 грн./$ до 8,3–8,4 грн./$, а в некоторых регионах выставляли и откровенно низкие котировки — 8,2–8,25 грн./$. «Ажиотажный спрос населения на валюту, наблюдавшийся в первой половине февраля, заметно спал», — пояснил ситуацию директор казначейства Райффайзен Банка Аваль.



Финансисты уверены, что главную роль в данном случае сыграли заемщики: после запуска Нацбанком специальных аукционов, рассчитанных на приобретение инвалюты населением, граждане практически полностью перестали приобретать наличный доллар для погашения кредитов. На прошлой неделе НБУ озаботился и проблемой украинцев, гасящих займы в евро: на аукционе 13 марта он продавал не только безналичный доллар, но и евровалюту — финучреждения купили для своих заемщиков 1 млн евро (по курсу 9,97 грн./евро).
В ближайшее время финансисты не ожидают существенных курсовых колебаний. «Курс нацвалюты будет зависеть как от решения МВФ по предоставлению Украине второго транша кредита stand by, так и от слаженных действий властей по сбалансированию бюджетных показателей и укреплению доверия к банковской системе (за январь–февраль население забрало из банков 19,3 млрд грн)», — говорит начальник отдела дилинга VAB Банка.

«Немаловажным фактором также станут санкции, которые к финучреждениям за валютные спекуляции будет применять регулятор», — дополнил его начальник отдела дилинга ОАО «Первый Инвестиционный Банк». Опрошенные банкиры прогнозируют на этой неделе колебания курса в рамках 8–8,5 грн./$.