Депозиты для детей

  клининг в Сергиевом Посаде

«Согласно Гражданскому кодексу, ребенок самостоятельно не может распоряжаться депозитом до 18 лет, — рассказывает начальник управления депозитов и расчетных операций банка «Финансы и Кредит»— Все действия с вкладом он осуществляет с согласия родителей или опекунов. В их присутствии он может в любое время воспользоваться деньгами».
Правда, в Гражданском кодексе также указано, что если ребенок сам пополнял депозит , то по достижении 14 лет он может забирать деньги из банка. «С 14 лет ребенок может снять средства со счета, но только те, которые он лично вносил», — объясняет руководитель управления розничного бизнеса ПроКредитБанка.

Открывая детский депозит, вы также можете быть уверены, что при наступлении неприятных обстоятельств для семьи (например, развод) деньги ребенка будут надежно защищены. Так, по законодательству, депозитный договор может быть досрочно расторгнут только после договоренности обоих родителей или опекунов.

Поскольку страховые компании используют любые возможности для отказа в выплате, бывают случаи, когда заявления страхователей исчезали. Вы не должны реагировать на телефонные просьбы или отказы страховщика — они не имеют никакой юридической силы, только документы в письменном виде. Придерживайтесь также обязательных сроков, указанных в вашем договоре. В частности, это касается уведомления о наступлении страхового случая. Как правило, на это дается два-три дня с момента наступления страхового случая. Например, статья 33 Закона «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств» обязывает участников дорожно-транспортного происшествия уведомить страховщика в течение трех дней. На четвертый, как утверждают сами страховщики, они не станут рассматривать ваше заявление.
Кроме того, подарок в виде депозита можно сделать и чужому ребенку. « Не обязательно, чтобы он был прямым родственником. Можно открыть депозит на имя любого ребенка», — говорит директор департамента розничного бизнеса банка «Хрещатик». Однако открывая детский депозит, следует помнить о нескольких факторах, негативно влияющих на его доходность.

Во-первых, в одном и том же банке проценты по такому виду вклада ниже, хоть и не намного, чем по стандартным депозитам, поскольку это долгосрочная инвестиция. « Доходность детского депозита меньше, потому что срок, на который он открывается, значительно превышает срок действия обычных вкладов», — говорит ведущий банкир. Например, в Агробанке такой вклад на 18 лет приносит 15% годовых в гривне, в то время как обычный депозит на год — 16%.
Во-вторых, доход по долгосрочному депозиту в разных банках начисляется по-разному. В одних учреждениях депозитная ставка фиксированная, в других — плавающая. « Она привязывается к ставке LIBOR или учетной ставке Национального банка плюс несколько процентов», — отмечает руководитель управления розничного бизнеса ПроКредитБанка. От величины ставки LIBOR зависит доходность детских депозитов в валюте (к LIBOR прибавляется 2-3%). А от учетной ставки Нацбанка — доходность вкладов в гривне (ставка на депозит умножается на коэффициент 1,5-1,7). « Поскольку вклад долгосрочный, индикативом для нас является учетная ставка Нацбанка, — рассказывает финансист.
Однако в этом кроется неприятность для вкладчика. Положив деньги в банк на детский депозит, вы должны быть готовы к тому, что процент по нему со временем может снизиться. Как выяснилось, в банках, предоставляющих услугу детского депозита, в договоре с клиентом прописывают условие, согласно которому могут пересмотреть его доходность.

«Банк имеет право изменять процентную ставку вслед за учетной», — предупреждает эксперт отдела развития банковских продуктов Райффайзенбанк Украина. Конечно, учетная ставка Нацбанка может повыситься, однако вряд ли то же самое сделает ваш банк. Да и необходимости в увеличении учетной ставки у Нацбанка в последнее время нет.
Кроме того, по словам банкиров, они могут пересмотреть доходность детского депозита и по иным причинам. « Это в том числе и изменение кредитно-финансовой политики банка», — отмечает она. То есть размер дохода ребенка зависит и от того, как решил работать банк на рынке — агрессивно (повышение процентных ставок по вкладам) или осторожно (снижение).
«Мы не можем установить единый процент на десять лет. Поэтому в договоре прописываем условие, согласно которому банк оставляет за собой право один раз в год пересмотреть процентную ставку, за исключением первого года», — говорит банкир. Если финучреждение намерено пересмотреть доходность детского депозитного вклада, оно обязано уведомить вкладчика или его представителя о новых процентных ставках, разместив соответствующую информацию в учреждениях банка за две недели до введения измененных ставок.

Есть и еще один нюанс: если вы захотите досрочно закрыть детский депозит, вам могут выплатить проценты намного ниже тех, которые указаны в договоре. Так, в случае досрочного закрытия вклада (если с момента внесения денег в банк не прошло больше двух лет) вам выплатят проценты не как по срочному депозиту , а как по вкладу до востребования , что существенно меньше. Ставка при досрочном возвращении вклада в течение первых двух лет составит 2,75% годовых в долларах или 2% на вклады в евро.

Детские депозиты можно найти в ряде украинских банков — Агробанк, Ощадбанк, ПриватБанк, ПроКредитБанк, ОТП Банк, Трансбанк, банк «Хрещатик» и другие банки
Эти вклады предназначены для создания материальной базы к совершеннолетию Вашего чада. Суть состоит в открытии сберегательного счета на имя ребенка, который станет его полноправным собственником после наступления совершеннолетия, до этого момента детским депозитом распоряжаются родители. Правда, иногда банкиры по письменному распоряжению родителей (владельцев счета) могут разрешить пользоваться ребенку накопленными средствами, если ему исполнилось 14 лет. Как говорится, для постепенного приучения к взрослой жизни.
Как правило, детские депозиты открываются на один год с дальнейшим его продлением (пролонгацией) и возможностью пополнения. Необходимо учитывать, то что, если вы захотите досрочно закрыть детский депозит, вам, как правило, выплатят проценты не как по срочному депозиту , а как по вкладу до востребования, что существенно меньше.