Кредиты станут роскошью
Центробанк призвал подопечных активизировать кредитование. В письме НБУ (№14–011/3341–13649) отмечалось, что в последнее время объем средств на корсчетах находится на высоком уровне и банки могут себе позволить предоставление новых займов.
Впрочем, имея высокий уровень ликвидности, отдельные банки не всегда рационально используют имеющиеся ресурсы для финансовой поддержки своих клиентов и содействия экономическому развитию государства в период кризиса, - отмечалось в ней.
По данным НБУ, на 20 июля остатки на корсчетах банков составляли 24,46 млрд грн. Для сравнения: на 1 июня они находились на уровне 16,68 млрд грн., а на 1 мая - 17,49 млрд грн.
Неофициально чиновники уже говорят о планах по сокращению объемов рефинансирования для финучреждений, которые свернули кредитование. Такие банки решают лишь свои проблемы - закрывают дыры в балансах, которые у них сегодня появляются из-за невозвратов займов, не думая о проблемах, возникающих у предприятий в условиях кредитного голода. Мы же себе такого позволить не можем, и если финучреждения не станут хотя бы часть рефинансирования направлять в реальный сектор экономики, то мы сначала сократим его объемы, а потом и вовсе начнем в нем отказывать, - рассказал источник в Нацбанке.
По данным НБУ, общий кредитный портфель юрлиц украинских банков в первом полугодии увеличился лишь на 6,3 млрд грн. (1,4%), в то время как за аналогичный период 2008 г. - на 61,8 млрд грн. (22,8%).
Углубление экономического кризиса привело к почти полному прекращению кредитования. В значительной мере платежеспособность финучреждений поддерживалась с помощью регулятора, однако условия для восстановления банковского сегмента созданы не были. Сейчас не наблюдается объективных предпосылок для возобновления кредитования, - прокомментировал ситуацию ведущий финансовый аналитик.
По оценкам опрошенных экспертов, на сегодняшний день реальное кредитование предприятий осуществляют лишь восемь–десять украинских финучреждений.
Наш банк в первом полугодии прокредитовал предприятия на $300 млн, в основном речь шла о промышленных предприятиях (Днепровский металлургический комбинат им. Дзержинского, Запорожский железорудный комбинат и др.). Но если бы в отношении нас не действовали ограничения (как и в отношении других банков, получивших рефинансирование НБУ), то мы могли бы выдать на 50% больше займов, - отметил в интервью первый заместитель председателя правления. Кредитовали юрлиц и другие финучреждения с российским капиталом. В частности, Дочерний банк Сбербанка России в первом полугодии открыл кредитную линию "Днепроспецстали" (на $14,9 млн), Ясиновскому коксохимическому заводу ($30 млн), "Азовмашу" ($17 млн) и другим компаниям.
Также рост кредитного портфеля демонстрировали госбанки, которые могли взять среднесрочное финансирование в НБУ относительно легко по сравнению с другими финучреждениями, - рассказал начальник отдела анализа финансовых рынков. Финансисты выделяют несколько таких кредитных проектов: предоставление Укрэксимбанком 8 млн евро Запорожскому заводу полупроводников и 35 млн грн. ЗАО "Ландгут Бройлер", а также Ощадбанком 300 млн грн. ОАО "Донбассэнерго". "Всего в первом полугодии наш банк выдал 17,9 млрд грн. кредитов", - сообщил заместитель председателя правления. Третья группа кредиторов, которая продолжает ссужать средствами отечественные предприятия, - это международные финансовые корпорации.
На протяжении января–июля мы предоставили в рамках кредитных проектов более 500 млн евро. Как правило, речь шла о кредитовании украинских банков, а также корпоративных и энергетических проектов, - сказал координатор исследований и внешних дел.
По словам финансистов, в первом полугодии наблюдался большой спрос на займы. Однако совсем немногие юрлица смогли прокредитоваться из-за того, что не отвечали требованиям финучреждений.
Мы внедрили новую методику управления рисками и серьезно ужесточили оценку заемщиков. Сейчас очень тщательно изучаются жизнеспособность предприятия, его денежные потоки и прибыльность. Причем в обязательном порядке проверяется подлинность поданных документов, поскольку мы уже столкнулись с подделками. В последнее время стоимость гривневых займов находится в рамках 25–27% годовых, валютных - 16–17% годовых, при этом в кредитных договорах прописывается наше право каждые полгода пересматривать ставку в зависимости от ситуации на ресурсном рынке. Средства выделяются сроком от одного до трех лет.
Серьезного увеличения объемов кредитования предприятий банкиры не прогнозируют. Думаю, во втором полугодии они останутся такими же, как и в первом, - около 500 млн евро. Это будет все тот же корпоративный сектор, энергетика и инфраструктурные проекты. Не исключено, что по некоторым проектам, где мы раньше выступали кредитором, банк примет решение о вхождении в состав акционеров. Так же, как мы недавно поступили с концерном "Галнафтогаз", где вскоре можем стать владельцами 20% акций", - отметил г-н Усов. "Полагаю, мы сможем увеличить наш портфель юрлиц в июле–декабре на $500 млн. Финансирование проектов будет осуществляться благодаря кредитной линии в $1 млрд, открытой для нас Внешэкономбанком, а также нашему капиталу, который мы планируем увеличить на 2 млрд грн.
При этом финансисты не собираются упрощать требования к заемщикам, а те из них, кто покинул кредитный сегмент, не спешат туда вернуться. "Вряд ли стоит ожидать значительного роста кредитования в ближайшем будущем", - считает экономист. Кредитование было приостановлено, поскольку риски, связанные с кредитной деятельностью, превышают возможную прибыль от кредитования, - дополнил его заместитель директора департамента корпоративного бизнеса.
Существенного увеличения числа кредиторов не ожидается. По мнению опрошенных экспертов, в этом сегменте может появиться лишь один серьезный игрок - Государственное инновационное финансово-кредитное учреждение, работающее через Украинский банк реконструкции и развития, 99,99% акций которого принадлежат Кабмину.
Государственное инновационное фининсово-кредитно учреждение уполномочили привлечь кредитные и инвестиционные ресурсы на внутреннем и внешнем финансовых рынках под госгарантии для реализации инвестиционных проектов в размере 8 млрд грн. Стратегическими отраслями определены: энергоэффективность и сбережение энергии, сельское хозяйство, авиакосмическая отрасль, транспорт и телекоммуникации, машиностроение, здравоохранение. Речь идет о проектном финансировании, в том числе и при участии нашего банка - Украинского банка реконструкции и развития, - сообщил генеральный директор Государственного инновационного финансово-кредитного учреждения.
Банкиры сейчас делают разные предположения в отношении увеличения объемов кредитного портфеля юрлиц до конца года. Согласно пессимистическим прогнозам они вырастут на 5–6 млрд грн., оптимистическим - на 7–8 млрд грн.
|