Кредитные союзы

 

Закон Украины «О кредитных союзах» определяет КС как финансовый кооператив, который создают для предоставления кредитов членам этого союза. Это неприбыльная организация, действующая по принципу самофинансирования: деньги, привлеченные в качестве депозитов, членские, вступительные и паевые взносы используются для выдачи кредитов. Членами КС могут быть только физические лица, постоянно проживающие на территории Украины и объединенные общим местом жительства, работы или учебы, принадлежностью к одному профессиональному союзу, общественной или религиозной организации и прочее. 
Как объясняют эксперты, кредитный союз имеет право самостоятельно урегулировать размер процентных платежей, которые распределяются на паевые членские взносы и насчитываются на вклады. Вклады находятся на депозитных счетах членов кредитного союза, размер платы (процентов) за пользование кредитами, предоставленными кредитным союзом, тарификация услуг, которые предоставляются кредитным союзом, виды кредитования, которые предоставляются кредитным союзом, условия выдачи и сроки возвращения кредитов, способы обеспечения кредитных обязательств, требования касательно обеспечения выплаты кредитов. Не запрещается привлекать на договорных условиях кредиты банков и выдавать кредиты другим кредитным союзам также возможно выступать членом платежных систем и прочее, если это не запрещено решением уполномоченного органа. 
Кредитуются исключительно члены КС. По словам экспертов, для вступления в КС необходимо написать заявление и оплатить единоразовый членский взнос и в тот же день, возможно, претендовать на получения ссуды. Но существуют и более жесткие условия. Зачастую решение о приеме новых членов осуществляется руководством КС после детальной проверки репутации и материального положения претендентов. Иногда им даже предлагается пройти испытательный срок, который может быть от 1 до 10 месяцев в зависимости от размера первоначального взноса, и ежемесячно выплачивать КС сумму, эквивалентную будущему ежемесячному платежу по кредиту. Так проверяется платежеспособность и дисциплинированность кредитора. По итогам испытательного срока клиенту либо предоставляется кредит, либо возвращают деньги, если в членстве в кредитном союзе потенциальному заемщику было отказано.
Стоит отметить, что наиболее большие кредитные союзы находятся не в Киеве, а в регионах, это связано с тем, что в небольших региональных городках практически отсутствуют представители банков, и тем самым у кредитных союзах нет достойных конкурентов.
По данным Госфинуслуг, на конец минувшего года в Украине зарегистрировано около 800 кредитных союзов, получивших статус финансовых учреждений. Однако выдать ссуду на приобретение квартиры готовы совсем не многие. К тому же условия их ипотеки привлекательными никак не назовешь (как правило, малый срок кредитования, - 1-5 лет, и высокая стоимость - до 30% годовых). Тем не менее есть данные, что в минувшем году жилищные ссуды составили около 8% совокупного кредитного портфеля украинских КС. Поскольку ипотечное кредитования предлагают только единицы небанковских структур, можно предположить, что в эту долю входят не только средства на приобретение жилья, но и беззалоговые займы на его реконструкцию и ремонт.

Эксперты не могут дать однозначного ответа, на сколько выгоднее ипотечное кредитование у кредитных союзов т.к. условия у них не одинаковые. 
Желающие получить ипотечный кредит в кредитных союзах все же находятся не смотря на всю жесткость условий кредитования. Существует мнение, что КС - идеальные кредиторы для заемщиков, не уверенных в стабильности своего материального положения. В КС как правило, нет мощных юридических отделов, работники которых всегда готовы отсудить у неблагонадежного клиента свою долю. 
По словам экспертов, критерии оцени благонадежности клиентов у кредитных союзов более мягкие. В большинстве КС подходят к обслуживанию своих членов индивидуально и гибко и доброжелательно. Они, обычно, не взимают штрафы за досрочное погашение и не требуют страховать имущество. Хотя интересуются всеми дополнительными доходами заемщика и его общей материальной базой.
При оформлении кредита в требуемый пакет документов обычно входят паспорт, идентификационный код, правоустанавливающий документ на квартиру, иногда, согласие второго из супругов. Некоторые союзы могут потребовать справку с места работы, но величина «белой» заработной платы не имеет решающего значения.
В отдельных случаях КС обещают ждать оплаты платежей, если у клиента возникли трудности. Необходимо заранее предупредить кредитора и возможно рассчитывать на отсрочку по оплате кредита сроком в 3-7 дней. Главное не пропадать, а позвонить и честно объяснить кредитному инспектору о причинах задержки. Для банковского заемщика все это не представляется возможным. 
Принимая решение о получении ипотечного кредита в КС, стоит навести дополнительные справки: поискать в Интернете отзывы, выяснить, сколько лет КС на рынке, его репутацию и прочее. Как подтверждает практика, чем прозрачнее КС, тем больше можно ему доверять. 
Звездное время для объявлений типа «кредит наличными». Кто их предлагает? Как избежать обмана?.
В то время, когда банковское кредитование практически недоступно, заборы, столбы и доски объявлений пестрят предложениями денег под процент. Обзвонив более двух десятков таких объявлений, мы заметили несколько особенностей и закономерностей, присущих кредитам «со столба».
Начнем с того, что по какой-то настораживающей причине предложения кредитов по объявлениям актуальны не долго. Мы собирали материал и объявления более месяца, и за это время чуть менее половины номеров уже либо отвечали нам «номер временно не обслуживается», «входные звонки заблокированы оператором», «этот номер не действителен» или бравший трубку сердито бросал: «Здравствуйте, мы больше с кредитами не работаем». Самое настораживающее – это то, что по некоторым объявлениям, на которых был написан еще и адрес офиса, отвечали, что кредитующая организация съехала. Причину, естественно, установить не удалось.
Так или иначе все еще активные организации в итоге разделились на несколько групп.
С декабря 2008 года ситуация с объявлениями о кредитах наличными значительно изменилась – и не только с точки зрения процентных ставок. Дело в том, что кредитные союзы, чьи объявления еще до Нового года составляли около трети от общего количества (реже встречались объявления от финансовых компаний), приостановили кредитование в связи с кризисом, то есть нехваткой ресурсов. Одни кредитные союзы обанкротились, другие вообще могли скрыться с депозитами. В любом случае, реальная ставка по займам наличными в кредитных союзах, как правило, на уровне 60-80% годовых и выше. Кроме того, поскольку за кредитными союзами контроль не такой жесткий, как за банками, то они могут при кредитовании пользоваться различными «неприличными» схемами, как, например, выдавать на руки не полную сумму кредита, а проценты начислять на всю сумму; увеличивать навсегда ставку по кредиту в два раза в случае просрочки на один день и придумывать другие схемы получения прибыли – насколько позволит фантазия. Поэтому с ними нужно держать ухо востро и очень внимательно вчитываться в договор, подбирая наиболее законопослушный, надежный и удобный для вас союз. Что касается финансовых компаний, то они остановили кредитование еще раньше, чем кредитные союзы, поэтому, сегодня маловероятно, что вы попадете на их объявление.

Главная примета кредитного брокера – он никогда не скажет вам о том, в каком банке предлагает кредит. А еще он всегда вежлив и внимателен. И самое главное – берет деньги лишь по факту получения кредита. Об этом вы составляете с ним договор. Оплата услуг колеблется – от пяти до десяти процентов от суммы кредита. Объявления, как правило, просты: «кредит без залога», «кредиты наличными», «максимальная сумма кредита».
Брокер, как правило, сам подает ваши документы в банк, а также может подобрать вам наиболее приемлемый вариант кредитования. Например, когда мы попросили 50 000 гривен, нам сразу сказали, что из-за большого размера суммы придется оформлять кредит сразу в трех банках, так как максимальная сумма кредита наличными в них сегодня 15 000 гривен. В некоторых случаях нам предложили не кредит, а комбинацию из кредитных карт разных банков. Сразу сообщают и о максимальных сроках кредитования.
Еще один позитив кредитных брокеров – они работают профессионально, подбирая кредит именно под вас, еще и попутно объясняя, что такое удорожание кредита. Назвав процентную ставку, нам тут же рассказали, что в нее входит полностью вся переплата по кредиту – и номинальная ставка, и всяческие комиссии.
Самое интересное, что как раз они знают больше информации о требовании банкиров к кредитам и расскажут больше, чем сами банкиры. Например, по словам кредитных брокеров, не могут рассчитывать сегодня на кредит работники сфер, связанных со страхованием, консалтингом, юриспруденцией, недвижимостью, строительством, металлургией и финансами (инвестиционные компании, брокеры). Если же нужные вам займы – это кредитная карта либо их комбинация, то для представителей вышеперечисленных отраслей кредитные лимиты в два раза ниже. Кроме того, чем меньше они работают, тем меньше у них шансов на кредит.
Прежде чем обратиться к кредитному брокеру, нужно хорошо все взвесить. Оцените свои финансовые возможности – 10% от суммы кредита – очень значительная дополнительная финансовая нагрузка. Кроме того, неизвестно, поможет ли сегодня кредитный брокер вам получить вожделенный кредит. Да, оценив ваши данные, он расскажет, стоит ли вам пробовать. Вместо вас направит заявку на кредит в банк. Однако его ли заслуга будет в положительном решении банка и изменится ли само решение учреждения, если вы подадите документы лично – неизвестно.
Главная примета банковских сотрудников, работающих по агентским соглашениям – они не скрывает названий банков, которые дадут вам кредит. В разных банках они называются по-разному. На объявлениях чаще всего пишут: «кредитование голландским банком», «надежный европейский банк» и т.д. В каждом учреждении «мобильные агенты» называются по-разному, но, как правило, суть у них одна – они распространяют информацию о банковских услугах, и от того, сколько платежеспособных клиентов привлекут в учреждение, зависит их доход. Другими словами, платить им не нужно – им платит банк. С точки зрения банка такие сотрудники не только рекламируют услуги и продукты, но и выступают своеобразным фильтром заемщиков. «Банки стали больше привлекать к работе по агентским соглашениям людей, которые занимаются привлечением клиентов на банковские продукты: кредиты, депозиты, РКО и так далее, - комментирует ситуацию управляющий банком в Одессе. – Это не связанно с сокращениями персонала. Агенты были всегда: и во времена кредитного бума, и сейчас во время паники вызванной эхом фантома кризиса из США. Возможны варианты, когда для учредителей фирмы директору нужно показать снижение расходов, и он выводит часть персонала из штата и затем нанимает их по трудовым соглашениям».
Кстати, особенно успешных агентов потом приглашают в штат. Так по одному из объявлений, нам тожественно заявили: «Я уже работаю в банке, и если у вас нет зарплатной карты в «Райффайзен Банк Аваль», то нам с вами говорить не о чем».
Как и кредитные брокеры, мобильные агенты откровенно скажут вам, есть ли у вас шансы получить кредит. К слову, если раньше размер белой зарплаты особо никого не интересовал, то сегодня очень жестко спрашивают не только о месте работы, но и о зарплате, причем это будет чуть ли не первый вопрос на другом конце провода. Если вы не государственный служащий, то для крупной суммы, как правило, банку требуется еще и поручитель с большой белой зарплатой.
На практике, мобильные агенты могут работать на несколько банков одновременно. Так, нам один человек рассказывал об условиях получения кредита в голландском Кредит Европа Банке (кстати, вполне официальных – только проценты оказались чуть выше, чем те, что указаны на сайте учреждения), но поскольку он уже не работает, то перенаправил к другому консультанту, который в свою очередь начал рассказывать о кредитовании голландским банком, но уже под названием «Инг Банк Украина».
К слову, именно «Инг Банк Украина» сегодня запустил программу по франчайзингу – когда предприниматели могут инвестировать собственные средства и открывать отделения банка, получая прибыль от проведенных операций. Возможно, именно поэтому из всех обзвоненных нами объявлений целых три предложения были именно от «Инг Банк Украина». Правда, третий человек почему-то захотел 10% от суммы будущей выданной учреждением кредитной карты. Поэтому помните: если вы позвонили по объявлению и вам сказали, в какой именно банк подадут вашу заявку на кредит, то такая услуга для вас должна быть бесплатна. Кредит через мобильных агентов наиболее прозрачный из всех кредитов «со столбов».

 

По двум из объявлений нам пообещали увеличить шансы на получение кредита очень загадочным способом: «Когда вы обращаетесь в банк, то идете в него «снизу», а мы за вас решаем вопрос «сверху». Подробнее объяснять такой механизм отказались. Одно из возможных объяснений такой ситуации следующее: у такого посредника может быть знакомый кредитный эксперт, который помогает решать ему вопросы «сверху», например, за часть тех 10% от суммы кредита. Другое возможное объяснение – вас просто обманывают. И здесь не угадаешь свои шансы на получение кредита. Банкиры официально заявляют, что о таких случаях не слышали и дело пахнет мошенничеством. Панацея здесь одна: «Скорее всего, такие посредники работают неофициально. Банку такое не выгодно и портит репутацию».
Вывод из всего вышеперечисленного может быть один: кредиты по объявлениям не могут быть альтернативой банковским кредитам – зачастую такие кредиты и есть банковскими, за исключением кредитов от кредитных союзов, чьи услуги гораздо дороже. Но объявления существенно облегчат вам поиск банка, если вы устанете делать это сами, и помогут оценить собственные шансы на получение займа. А чтобы не попасть впросак – четко определитесь, куда именно вы позвонили.

Объявления, обещающие "легкие кредиты", появлялись в людных местах столицы давно, но с началом кризиса они оккупировали буквальной каждый столб. Кредит без залога, Кредиты наличными без залога и поручителей. Обещания оформить все за один день, а то и быстрее. Выглядит это все крайне подозрительно, особенно сейчас, когда у банков денег не допросишься – не только в кредит, но и своих собственных – с депозитов. Столь активная реклама «легких денег» не может, как минимум, не насторожить.
«Не стоит относиться серьезно к объявлениям, которые расклеены на столбах. Ну кому сейчас выгодно давать бесплатный или безпроцентный кредит? Тем более, что солидный банк вряд ли согласился бы так себя рекламировать», – рассуждает президент Центра антикризисных исследований.

Что же скрывается за «легкими кредитами»? Желтая бумажка на столбе сразу бросается в глаза на фоне остальных объявлений. Лаконичная надпись: «Кредит. Без поручителей». И номер телефона. Журналистам, позвонившим по этому номеру, сказали, что дают кредиты наличными деньгами от 5000 гривен. Также отметили, что сотрудничают со многими банками. «Мы – финансовый супермаркет», - сказали журналистам.
Офис «супермаркета» на Выборгской, 22, занимает часть первого этажа одного из общежитий студгородка КПИ. Одинаковые кресла, пара столов.
«Заполняйте анкету», – советует один из менеджеров. Анкета стандартная. ФИО, место работы, доходы, прописка. Интересен последний пункт: «Номер, на который вы нам звонили?» и «откуда узнали?». На столбе прочитали… Журналист-экспериментатор указал сумму в 5000 грн сроком на один год.

«Вот вы написали свой доход. Есть ли дополнительные источники? – спрашивает менеджер. – Понимаете, мы не можем вам дать кредит. Банки ужесточили условия кредитования в связи с кризисом. Вот если бы вы официально зарабатывали на $100 больше, тогда другое дело. А так – увы. Приходите позже… Ну, когда кризис закончится. Через две недели, через месяц. Сейчас мы вам не можем помочь».
«Такие структуры делятся на две категории: одни помогают выбрать оптимальный кредит, то есть сотрудничают с несколькими банками. За это берут комиссию. Другие продвигают определенный банк или кредитный союз. В обоих случаях они вскоре должны остаться без работы – сейчас идет сокращение кредитования. Что можно посоветовать клиентам? Берите договор о кредите без подписи домой, чтобы подробнее его изучить и не попасть в кабалу», – советует экономический эксперт.
«Внимание! Акция!» взывает со столба другое объявление. «Кредиты наличными деньгами, без брокеров, залога. Только по справке с работы, паспорту и идентификационному коду. Решаем на протяжении суток. Минимальные проценты по кредиту. В любом удобном для вас месте. Ценные подарки». И номер мобильного.
В условиях кризиса такого рода предложения уже выглядят странными. Ни лицензии, дающей право на такую деятельность. Ни юридических адресов...
При звонке выяснилось, что женщина работает в одном из банков, а таким способом просто ищет клиентов. Ведь в банке такие служащие просто получают процент от сделки, а тут – собственная клиентура и свои проценты.
Тем временем, появились организации, которые готовы помочь вкладчикам получить «замороженные» депозиты. За немалые «чаевые»…
Несмотря на запрет забирать депозиты, желающих это сделать немало. А на любой спрос всегда найдется предложение. В интернете появились объявления: «Помогаем забрать депозит из банка». Обратившись по одному из таких телефонных номеров, журналисты попали в некоторую организацию. Сотрудники этой компании действуют как юристы, защищая интересы вкладчиков через суд.
Услуги данных юристов обходятся недешево. Сперва просят аванс в $200, а после успешного завершения дела гонорар юриста – около 5% суммы депозита. Причем, как уточнили в телефонном разговоре, это должно составить минимум $2 тысячи.
Тем временем, организация обещает решить вопрос в течение 3–4 недель.
Напомним, что 13 октября НБУ запретил банкам досрочно выдавать депозиты. Хотя постановление как будто бы призвано действовать до стабилизации ситуации, поговаривали, что запрет будет снят уже через месяц. Сами банкиры изначально были обеспокоены постановлением, так как по закону такие действия могут быть оспорены в суде.

Так случилось, что, будучи частью сверхгосударства, мы в конце ХХ века оказались туземцами в вопросах демократии и рыночных отношений. Вместе с новыми экономико-правовыми реалиями к нам в Украину хлынули опаснейшие "вирусы". Не имея должного иммунитета, выработанного развитыми странами на пути своего поступательного развития, заболевания поразили целые отрасли и направления. Найти готовый рецепт здесь невозможно. Только собственный интеллектуально-волевой потенциал поможет нам справиться с такими заболеваниями, будь-то коррупция, незаконные сделки с землей или что-то другое.
Кредитные союзы (КС) как неприбыльные финансовые учреждения, целью деятельности которых является кредитование своих членов, в определенном виде существуют практически во всех развитых странах. Например, объединились жители рыбацкого поселка Н в кредитный союз — вот оно решение проблемы внепланового финансирования ремонта лодки, покупки снастей. Чем не замечательно? Ведь и проценты, и иные условия кредита устанавливают сами члены союза, которые кредиты потом и берут.
В Украине Госфинуслуг предоставило статус финучереждений 803 кредитным союзам. По данным, озвученным на конференции Всеукраинской ассоциации кредитных союзов, прошедшей в мае этого года, активы союзов по состоянию на 01.01.2008 г. составляли 5261 млн. грн. Не забыли и о "Программе защиты вкладов". Одним словом, происходит поступательное развитие небанковского сектора финансовых учреждений.
Есть на пути развития кредитных союзов и целый ряд проблем. С момента, когда они начали действовать на территории Украины (Закон "О кредитных союзах" от 2001 г.), эти проблемы так и не были решены. Основной задачей многих кредитных союзов стало зарабатывание денег на особо прибыльном потребительском кредитовании. Оно и неудивительно, ведь для создания банка, который тоже занимается подобного рода кредитованием, необходим немалый уставный фонд. Да и контроль за банками гораздо серьезнее. А с неприбыльного учреждения что возьмешь, особенно если Госфинуслуг и его структурному подразделению, департаменту по надзору за кредитными союзами, государство "реальных зубов", то есть необходимого аппарата, полномочий и законодательством закрепленной ответственности за нарушение его предписаний фактически не дало.
Все это еще было бы полбеды, если бы не наличие среди общего числа кредитных союзов таких, которые по своей сути задействованы в откровенных мошеннических схемах. Они созданы по принципу финансовых пирамид, когда за счет привлеченных денег определенный период вкладчикам выплачивают высокие проценты. Со временем выплаты прекращаются, а вклады не возвращают.
Как же работают подобные "финансовые пирамиды"? Работа начинается с активной информационной кампании в местных СМИ "несите деньги на депозиты под 27% годовых". Пришедшим рассказывают о правильности их выбора и берут деньги… Если в банке это оформляется соответствующим депозитным договором, то в КС деньги принимают по договору об уплате "паевых взносов". При этом дельцов не смущает отсутствие на момент внесения этих самых "паевых взносов" формального членства новых вкладчиков в кредитном союзе.
После этого (внимание!), согласно Закону "О кредитных союзах", вкладчик несет финансовые риски по работе кредитного союза в размере своего паевого взноса, право собственности, на который перешло кредитному союзу. Определенный период вкладчику выплачивают обещанные проценты, а потом выплаты прекращаются… У кредитного союза сложилось тяжелое финансовое положение, большие долги, убытки и т.д. В такой ситуации кредитный союз существует довольно длительное время, деньги вкладчикам, разумеется, никто не возвращает.
Не помогает в данном случае даже то, что департамент по надзору за кредитными союзами Госфинуслуг еще в начале 2005 г. лишил данный кредитный союз лицензии на привлечение денег физических лиц на депозиты. А за период с 2005-го по 2008 г. написал около десяти писем во всевозможные правоохранительные органы (в МВД, СБУ, ГНАУ и, наконец, в ГПУ) о наличии незаконного привлечения средств физических лиц. Реакции правоохранителей, как вы догадываетесь, нет.
Самое печальное, что Госфинуслуг, согласно действующему законодательству, даже не может оштрафовать кредитный союз, поскольку это неприбыльное учреждение. Не говоря уже о необходимой в данной ситуации возможности лишения соответствующего юридического лица статуса финансового учреждения и права называться кредитным союзом.
География подобных КС разнообразная. Они функционировали и функционируют в Донецкой, Хмельницкой, Черкасской, Харьковской и других областях Украины. Только за этот год, например, одна из газета дважды писала о возбуждении уголовных дел против должностных лиц кредитных союзов.
Вот она, болезнь бюрократии: с одной стороны, сертифицировать и лицензировать "все что шевелится", а с другой — допускать полное отсутствие эффективного регулирования целой отрасли.
Можно возразить: если бы правоохранительные органы, прокуратура, работали эффективно, а наши граждане думали, куда деньги несут… Оно-то так, да вот только задача эффективного направления в нужное, законное русло финансовых отношений с государства не снимается.
И еще, если читать законы, регулирующие оперативно-розыскную деятельность, то найти прямо сформулированную задачу для органов по борьбе с экономическими преступлениями — "обеспечение возмещения материального ущерба, возврат потерпевшим их имущества" — вы не найдете. А, например, в США финансирование подразделений по борьбе с экономическими преступлениями стоит в пропорциональной зависимости с денежными средствами, возвращенными их законным владельцам. У нас же задача УБЭПов, налоговой милиции и т.д. обеспечить статистику раскрываемости… Почувствовали разницу?
Да и доказать мошенничество подобных дельцов очень непросто. Ведь для этого нужно доказать, что, кроме обмана, сторона, берущая денежные средства, заведомо не собиралась выполнять договор. Поэтому пишут люди, потерпевшие от подобных КС, во всевозможные инстанции, а толку никакого. Например, по кредитному союзу  только депутатских обращений в правоохранительные органы написано около десятка, но не то чтобы уголовное дело не открыли или хотя бы отказали в его возбуждении (ведь тогда люди могли бы обратится в суд за защитой своих прав)… А кредитный союз дальше продолжает свою деятельность, ищет новых "вкладчиков"…
Несмотря на то, что у банков сегодня вроде бы нет денег для выдачи кредитов, предложения занять у банка или другого кредитора сыплются на нас отовсюду. Интереснее всего видеть объявления, предлагающие кредиты наличными до 100 тыс. гривен без залога, на заборах, столбах и в общественном транспорте. Мы попытались разобраться, кто предлагает нам такую «халяву».
Уже при первом звонке становится понятно, что за такими объявлениями стоят не банки Украины — в call-центрах банков разговаривают вежливее и профессиональнее. Как правило, первый вопрос, который задают вам здесь: сколько вам лет и где вы прописаны. Возраст до 25 или после 50 лет и «чужая» прописка — это проблема, и скорее всего дальше разговаривать с вами не захотят. Дальше уже последуют вопросы, для чего и в какой сумме/валюте вам нужны деньги. Будьте готовы к тому, что конкретного предложения и полной раскладки по всем комиссиям, ставкам и прочим платежам вы не услышите.
Дело в том, что за большинством подобных объявлений скрываются посредники. Очень часто это совсем небольшие фирмочки или даже «частники», которые предлагают своим клиентам доступ к банковским кредитным программам. В большинстве случаев речь идет о мелких кредитах наличными, хотя возможны варианты и с ипотекой и автокредитами. Но такими крупными кредитами занимаются обычно профессиональные кредитные брокеры, которые не рекламируют себя объявлениями на столбах и заборах.
Непрофессиональные мелкие посредники работают так же непрофессионально и... некрасиво. Если крупные брокеры стараются вникнуть в проблему, помочь с оформлением документов и сами отправляют их в банк на рассмотрение, то мелкие только «наводят мосты». Часто они лишь отсеивают тех, кто не получит кредит ни при каких обстоятельствах. Первый вопрос, который нам задали, когда мы позвонили по одному из объявлений: брали ли вы кредиты в Альфа-Банке или ПриватБанке , и были ли проблемы с погашением?.. Если таких сложностей не было, то заемщика просто направляют к «прикормленному» кредитному инспектору банка.

Интересно, что за свои услуги «столбовые» посредники берут довольно дорого. Наш опрос показал, что комиссия за оказание посреднических услуг по получению кредита наличными составляет от 8 до 20% от суммы кредита. Причем, поскольку посредник отправляет заемщика за кредитом в банк просто и без всяких документов (буквально так: пойдите в такое-то отделение такого-то банка, к такому-то менеджеру — он вам поможет), то и комиссию получателю кредита придется платить «неформально» — «налом» на выходе из банка.

То, что мы узнали о кредитах по объявлению, нас, увы, не порадовало. Посредники не хотят работать с теми, кто не подходит под требования банка и отфутболивают их при первом общении, зато любят тех, кто уже имеет опыт получения кредитов. Но такие заемщики и сами без проблем получат кредит в банке. Поэтому тратиться на оплату услуг горе-посредников не стоит.