Как оформить кредит на образование

Кредиторы часто утверждают, что образовательные кредиты – выгодное капиталовложение и с ними нельзя не согласится. Деньги вкладываются не просто в вещь, которая после ее приобретения падает в цене, что характерно для потребительских кредитов, а –  в будущего специалиста, который может, и будет приносить прибыль.
Образовательный кредит может быть использован на оплату первого, второго высшего, а также дополнительного образования. Стоит правда заметить, что украинские кредиты на образование с натяжкой можно назвать классическими. Дело в том, что кредит на образование должен быть долгосрочным – не менее 5-6 лет, для того чтобы студент успел закончить ВУЗ и найти работу, дабы исправно выплатить кредит, так же не помешало бы, чтобы кредит выдавался самому студенту без требования залога и поручительств, иметь отсрочку на выплату основной суммы кредита и процентов на весь период обучения студента и наконец выдаваться под небольшой процент.
Не нужно иметь семи пядей во лбу, чтобы понять – украинские банки не готовы идти на подобные условия кредитования. Вот почему образовательные кредиты в Украине больше похожи на обычные потребительские просто со своими нюансами. 
Что делает похожими украинские образовательные кредиты с потребительскими – так это в первую очередь, то что сумма кредита зависит от платежеспособности и финансового благосостояния заемщика или созаемщиков, что вполне нормально, если речь идет о дополнительном или втором высшем образовании, но какие гарантии можно потребовать с еще вчерашнего ученика школы, которому нужно первое высшее образование? Вот и получается, что в большинстве случаев заемщиками оказываются родители будущего студента.
Проблема оплаты высшего образования, знакома не одной семье, а высшее образование, как известно залог успешной карьеры. И все же есть относительно приемлемый выход из сложившейся ситуации, а именно кредит на высшее образование. Таковой кредит можно получить как у государства, так и у коммерческих банков, правда стоит заметить, что условия кредитования у них кардинально отличаются.
Государство выдает кредиты на образование сроком до 15 лет и под 3% годовых, непосредственно из казны. Для того чтобы получить такой кредит необходимо обратиться в специальную государственную комиссию с документами, в которых указаны причины, по которым этот кредит вам необходим. Лицами, которые нуждаются в таком кредитовании, могут быть инвалиды, малообеспеченные, окончившие школу на отлично, призеры школьных олимпиад, а так же те, кто не достиг возраста 28 лет. С клиентом заключается соглашение (клиентом может выступать абитуриент, либо его родители, если он еще не достиг совершеннолетия), для совершения сделки клиент должен иметь при себе паспорт и справку о присвоении идентификационного номера.
Кредит на образование можно получить не у каждого банка т.к. предоставление таких услуг является большим риском для самого банка. Получить образовательный кредит в банке могут как абитуриенты, студенты старших курсов так и те, кто решил получить второе высшее образование. Образовательный кредит, как правило, дается банком без залога, но обязательным условием является поручительство.

Документы обязательные для получения образовательного кредита:
- паспорт гражданина Украины;
- справка о присвоении идентификационного номера;
- справка с места работы, в которой указана занимаемая должность и сумма доходов за последние 6 месяцев;
- контракт с учебным заведением;
Такой кредит является долгосрочным до 15 лет, на сумму до 45000 грн., со средней процентной ставкой 1,7%/месяц. Банк берет на себя все расходы по оплате обучения клиента, кроме того, в основную сумму можно включить затраты на стипендию студенту.
Коммерческий банк подходит к вопросу финансирования обучения индивидуально. Единственное ограничение - возраст заемщика, поэтому финансисты отдают предпочтение родителям или опекунам, то является платежеспособным физическим лицам, хотя по определенным случаям (обучение на вечернем или заочном отделениях, в магистратуре или аспирантуре, получение второго высшего образования) студент, который достиг совершеннолетия, может самостоятельно обратиться в банк. При этом он обязательно должен иметь фиксированный и гарантированный заработок, который подтверждается соответствующими документами.
Первый этап - определить, на какой срок и какая сумма вам нужна.
Потом подготовьте такие документы:
- паспорт;
- копия справки о присвоении идентификационного кода;
- справка из места работы о доходах за последние полгода;
- документ, который удостоверяет зачисление на контрактную форму обучения;
- документ, который является основанием для осуществления оплаты (квитанция, счет);
- заверенный нотариально договор залога имущественных прав (если этого требует банк).
Конечно, профессия, которую вы выбрали по душе или за способностями, является преобладающим фактором при выборе учебного заведения. Тем не менее, очень важным оказывается и такой пункт предложенного вам контракта, как стоимость обучения. Поэтому сразу соотнесите свои возможности и потребности, учитывая, что максимальная сумма банковского кредита на обучение составляет 10 000 грн, а срок предоставления такого кредита колеблется от одного до 5 лет.
Важным моментом являются условия оплаты обучения. Много вузов согласны получать от вас деньги ежемесячно, некоторые только посеместрово. По собственному опыту заметим, что легче оплачивать обучение один-два раза за год, поскольку ежемесячная плата плюс ежемесячное погашение кредита и процентов по нему могут выдаться трудным финансовым бременем для вас. Предоставляется такой кредит или сразу на всю стоимость обучения, или частями согласно графику оплаты (как говорят финансисты, траншами). Погашается ссуда и проценты ежемесячно (особое внимание предоставьте погашению процентов - это святая святых данной банковской операции).
Возможно, вуз, в который вы вступили, уже заключил соглашение с определенным банком, где кредит вам оформят на льготных условиях и по беззаставной схеме. Тем не менее, не спешите и внимательно проанализируйте, подходят ли вам предлагаемые условия: право выбора кредитора за вами.

Сегодня кредиты на обучение в виде специального кредитного продукта предлагают всего несколько банков. В отличие от нецелевых займов, выдают их, как правило, на 10 лет. Во время обучения заемщику разрешается выплачивать только проценты. А после получения диплома у него есть 5 лет, чтобы вернуть одолженные деньги.
« Максимальная сумма такого кредита колеблется от 15 до 25 тыс. грн., но не может быть больше стоимости контракта, – рассказал финансовый аналитик.
За пользование деньгами придется заплатить банкирам около 20% годовых.
Чтобы не переплачивать, перед тем как брать такую ссуду, нужно хорошо взвесить, какая сумма и на какой срок вам нужна. «При кредите в 3.000 грн. на год ежемесячный платеж составит около 360 грн., – подсчитала председатель правления Home Credit Bank . – Если вам необходимы 10.000 грн. на 3 года, платеж составит 570 грн. в месяц». Погасив этот долг, можно взять деньги на следующий учебный период.
«Сумма такого кредита зависит от зарплаты заемщика, и получить его можно максимум на 3-5 лет, – объяснил начальник отдела департамента розничного бизнеса VAB Банка . – Так как это кредит без залога , то эффективная процентная ставка по нему достаточно высока – 40-100% годовых».

Если вам нужна более крупная сумма, чтобы оплатить курс или весь срок обучения, одолжат ее банкиры только при наличии залога или поручителей. В качестве обеспечения подойдет недвижимость, автомобиль и даже вклад  в банке. Хороший залог может увеличить срок кредитования до 7 лет, а эффективную ставку снизит до 17-24%. В рамках подобных программ можно получить от $1 тыс. до $30 тыс.
Заплатить за учебу можно также, получив кредитную карту  или оформив кредитный лимит на зарплатную. «Пластик» покроет расходы в пределах от 500 до 25.000 грн. Этот вариант довольно экономичен. Ведь, при получении обычного потребительского кредита, банк сразу насчитывает плату за его обслуживание. Проценты же по карточному кредиту начинают «капать» лишь с момента начала использования денег.
«Еще одним преимуществом кредитки для студента является то, что, оформив ее один раз, он может пользоваться заемными средствами на оплату любых нужд, – добавил  первый заместитель председателя правления Правэкс-Банка . – Например, можно оплатить общежитие, книги, путевку на каникулы, не заключая новый договор для каждой покупки».
Обычно студент-первокурсник редко может похвастаться стабильным заработком. Поэтому банки предпочитают иметь дело с его родителями, которые могут оформить займ денег  на себя или выступить поручителями по кредиту ребенка
Хотя в некоторых случаях (вечернее, заочное отделение, магистратура, аспирантура) студент, которому исполнился 21 год, может и сам оформить кредит. Для получения ссуды он должен иметь фиксированный доход, подтвержденный документами.
Вместе с подготовкой документов для приемной комиссии, начните собирать и бумаги, которые потребует банк  для оформления кредита. Для этого понадобится паспорт, идентификационный код, справка с места работы о доходах за последние шесть месяцев. К тому же, не забудьте добавить справку из учебного заведения о зачислении на платное отделение, контракт на обучение и счет на оплату первого семестра.

Во многих странах поддержкой программ образовательного кредитования занимается государство. Пока студент «грызет гранит науки», процент по кредиту выплачивается из бюджета. А после окончания учебы молодой специалист погашает оставшуюся сумму.
В Украине такого пока нет. Правда, существует программа, по которой абитуриенты, успешно сдавшие вступительные экзамены, могут получить льготный целевой кредит от государства. Займ выдается на 15 лет под 3% годовых. Размер кредита определяется каждый год до 1 апреля, исходя из стоимости обучения. Рассчитаться с государством можно после получения диплома.
Решение о выделении денег принимает специальная комиссия при Министерстве образования и науки. Если успеваемость студента неудовлетворительна, его обяжут вернуть средства за предыдущий семестр.